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一年一度的两会，不仅是代表委员畅所欲言、观点碰撞、共议国是的大事，也是百姓了解未来菜篮子装什么菜、钱袋子装多少钱的最佳时机。
今年的政府工作报告突出了国家的重大战略和政策取向。本期《保险周刊》特别从扶贫、养老、健康等方面入手，看保险业作为服务业如何为这些战略、政策提供风险保障。
保险让大病人群更有安定感
本报记者付秋实
在今年的政府工作报告中，“大病保险”被提及两次。在总结2015年关于推动社会事业改革发展方面，报告提到“全面推开县级公立医院综合改革，拓展大病保险，建立重特大疾病医疗救助制度、困难残疾人生活补贴和重度残疾人护理补贴制度”；在今年重点工作“切实保障改善民生，加强社会建设”中，报告提出“今年要实现大病保险全覆盖，政府加大投入，让更多大病患者减轻负担”。
在年初召开的2016全国保险监管工作会上，大病保险亦被列为服务民生的三大突破口之首。
大病保险关乎全局
作为国家明确由商业保险机构经办的医疗保障制度，商业保险公司这双手能否把大病保险办好，对政府、对商业保险公司甚至对整个保险业形象而言，其意义都非同一般。
在2015年中国保监会举办的学习贯彻《国务院办公厅关于全面实施城乡居民大病保险制度的意见》视频工作会议上，保监会副主席黄洪指出，保险业要从国家治理的战略高度深刻认识全面实施大病保险的重大意义，一是大病保险是用中国式办法解决医改世界性难题的新途径，集中体现了我国医改的道路自信；二是大病保险是将社会保障与商业保险相结合的重大制度创新，充分展现了我国完善医疗保障体系、将医改持续推向深入的制度自信；三是大病保险为保险业提供了难得的发展机遇，承载了党中央、国务院的殷切期待。
可见，大病保险不是争取办好、努力办好，而是必须办好。特别是在我国脱贫攻坚战的紧要时刻，大病保险工作更不容有失。
因为大病保险也是扶贫攻坚工作的重要内容。当前，我国7000多万贫困人口中，有1000多万是患慢性病或者大病的，一人得病全家致贫，脱贫后一人得病全家返贫。解决因病致贫、因病返贫问题是脱贫工作的重点。保监会主席项俊波在年初明确表示，要把做好大病保险作为扶贫攻坚工作的重要内容来抓。
商保服务获得认可
截至2015年年底，我国大病保险已覆盖人口9.2亿人，覆盖全国31个省区市。
从2012年六部门发布《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》到2015年国务院办公厅发布《关于全面实施城乡居民大病保险的意见》，大病保险从“试点开展”走向“全面实施”，不仅切实履行了“基本医疗保障制度拓展和延伸”的职能，还有效缓解了群众因病致贫和因病返贫的问题。
这样的成绩有赖于政府持续的政策支持与引导，当然也离不开商业保险机构的深耕细作。早在《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》发布以前，商业保险公司就已经开始试点承办基本医保以及大病保险。其中，人保健康的“湛江模式”、“太仓模式”，中国人寿的“洛阳模式”等创新模式相继被写成内参，引起了高层的重视，国务院医改办也多次进行实地调研，成为商业保险机构参与城乡居民大病保险的最重要范本。
2015年年底，记者到南京采访时发现，大病保险在当地已经实现了结报、服务一体化。城乡居民到大城市、大医院看病引起的“难”，基本医疗保障报销慢引起的看病“贵”，经过层层改革，已经在慢慢成为过去。
从记者到多地采访大病保险的情况来看，商业保险公司在经办大病保险中的表现，得到了政府的认可。
持续推动服务升级
上述一系列成绩表明，大病保险不仅仅是向因病致贫、因病返贫问题举起的一把“手术刀”，而是一剂治“大病”奔小康的良“药方”。也正因如此，李克强总理在2015年7月的国务院常务会议上表示：“我们把大病保险做好了，就能把社会的最低线兜住，也就安定了民心。一定要让遭遇大病的老百姓接受正常的治疗，让他们有安定感。”
不过，必须要看到的是，作为一项公益性的制度安排，尽管允许保险公司承办大病保险时就已经立下了“保本微利”的原则，保险公司经营如有结余，须予以一定比例的返还。然而在实际的经营中，保险公司连“保本微利”往往都难以实现，只落得个“微亏”。在2014年两会上，全国政协委员、人保集团董事长吴焰在提案中就指出，在大病保险经办过程中，有的地方背离了“风险共担”的政策导向，影响到制度的可持续性；筹资标准过低，影响到财务的可持续性；统筹层次偏低，影响到基金的调剂与大病风险的可持续管控；诊疗信息共享程度偏低，影响到医疗资源的可持续利用。
按照今年保监会的部署，要进一步落实国务院办公厅《关于全面实施城乡居民大病保险的意见》，推动实施大病保险“一站式”结算和异地就医即时结算；研究制定投标管理、服务规范、风险调节、财务独立核算、退出机制等制度；进一步强化与基本医保等医疗保障制度间的互补联动，形成保障合力。
全国政协委员、中国人民保险集团董事长吴焰：
加快构建中国特色综合金融监管体系
本报记者付秋实
近年来，我国金融业逐渐形成了多元的金融机构体系、复杂的产品结构体系、信息化的交易体系和更加开放的金融市场，特别是综合经营趋势明显，对现行分业监管框架带来重大挑战。为此，全国政协委员、中国人民保险集团董事长吴焰建议以一行（央行）一委（综合金融监管委员会）的模式，加快构建有中国特色综合金融运行和监管体系，推动“三个统一”：一是推动监管规则统一，营造统一的金融市场环境。对服务功能类似、法律关系相同的金融服务，统一各类型机构在准入门槛、服务范围、风险管控、信息披露等方面的监管要求。二是推动监管信息统一，提升金融监管有效性。加快构建各监管部门间信息共享机制。完善金融机构信息披露制度，统一披露范围、披露标准、主送机构。三是适时推动监管机构统一，提升综合金融监管水平。研究构建一元化的综合监管体系，在提升跨领域金融风险管控能力的同时，激发面向实体经济的综合金融服务创新。与此同时，还要深化综合经营试点，提升金融业国际竞争力。
全国政协委员、友邦（香港）区域执行总监容永祺：
配合“十三五”规划
把香港打造成离岸人民币再保险中心
本报记者肖扬
去年十八届五中全会通过的“十三五”规划建议，提出支持香港强化全球离岸人民币业务枢纽地位，推动融资服务等向高端高增值方向发展。全国政协委员、友邦（香港）区域执行总监容永祺建议，凭借香港在国际金融平台的地位，完善的法律体系、与国际接轨的经济及金融系统及监督机制、灵活高效的货币调控体系，完善的银行和证券业体系，以及仲裁及调解服务等优势，应把香港打造为离岸人民币再保险中心，协助内地保险公司分散风险，并促进香港、内地保险市场的互联互通及投融资资金的互融互通，配合内地企业“走出去”，以及为“一带一路”大型基建项目提供专业的再保险服务。
全国人大代表、湖北保监局原局长左绪文：
加快设立专业机构促进科技保险发展
本报记者刘小微
科技保险作为一种分摊企业科技创新风险的新型金融工具，对于保障和促进科技创新和产业升级具有重要作用。近年来，在科技部、保监会等有关部门的推动下，我国对科技保险创新试点进行了积极探索。
但也存在一些突出问题，全国人大代表、湖北保监局原局长左绪文认为其中主要表现为：承保覆盖面不宽，一些险种设计不够贴近企业实际，保障责任过窄、保障额度偏低，费率标准偏高，不太受企业欢迎；在一些企业急需的风险保障领域，如知识产权保险领域，保险公司无法有效提供相应产品和服务等。
为此，建议相关部门依法积极支持有关方面探索设立科技保险法人机构，进一步完善科技保险市场体系，通过实行专业机构、专业运作、专业服务，促进我国科技保险市场的发展壮大及经营服务水平的有效提升。
全国政协委员、对外经济贸易大学保险学院副院长孙洁：
我国运动健康保险保障亟待完善
本报记者刘小微
运动健康保险作为专业的风险保障工具，能在分散体育活动特有的风险、提高体育运动管理水平、推动我国体育事业进一步发展等方面发挥重要的作用。因此，全国政协委员、对外经济贸易大学保险学院副院长孙洁建议我国尽快建立运动健康保险体系。一是尽快推动国家层面的体育保险立法。建议根据不同人群的运动健康需要适时出台法律法规，将运动健康保险纳入整体社会保障体系之中。二是社会保险与商业运动健康保险应结合发展。建议建立社会保险和商业保险相补充、基本保险和个性化保险相结合的运动保险模式，并鼓励保险公司开展探索和创新。三是建立健全运动健康保险相关标准。建议政府协调各主管部门，共同建立和规范相关的标准。四是建立运动健康配套的服务和管理体系。建议政府牵头或支持，建立由各行业共同参与的运动保险发展模式。五是增强社会、特别是运动人群的保险保障意识。
全国人大代表、湖北保监局原局长左绪文：
运用商业保险机制加强志愿者权益保护
本报记者刘小微
近年来，国内各类民间志愿者服务组织不断兴起，志愿者群体不断壮大，为弘扬社会主义核心价值观、促进社会和谐稳定发挥了重要作用。为加强对志愿者权益的保护，迫切需要有效发挥商业保险机制作用。但在实践中，由于多种原因，往往出现志愿者组织想买保险却买不到合适的产品，或无保险公司愿意承保的情况。
为此，全国人大代表、湖北保监局原局长左绪文建议加快推进国家层面志愿服务立法进程。在相关立法中应明确规定，充分发挥商业保险机制作用，鼓励采取财政拨款、社会捐助、志愿者组织自有资金等方式，全额出资为志愿者购买人身意外伤害保险。并且建议民政部等相关部委加强政策引导、协调，推动相关方面勇担社会责任，积极创新、优化相关保险产品，明确将见义勇为行为纳入人身意外伤亡保险赔付责任范围。同时，保险公司应根据志愿服务的特点，以团体保险特别约定的方式，对志愿者实行免费或优惠承保。
全国政协委员、合众人寿董事长戴皓：
尽快建立长期护理保险制度
本报记者肖扬
我国商业长期护理保险始于本世纪初，近年来发展势头良好，但由于发展时间短、基础薄弱等原因，仍面临较大挑战。全国政协委员、合众人寿董事长戴皓建议，建立长期护理保险制度。
一是实施长期护理保险制度全民参保计划。建立政府、企业、个人多方共同出资“三源合一”的筹资机制。参照国外经验，可由雇主和个人共同承担。二是给予税收优惠，以促进商业长期护理保险发展。三是扩大长期护理保险试点范围，实时推动长期护理保险的普及。目前上海市、青岛市已进行长期护理险试点并积累了一些经验，建议尽快将经验进行总结和。四是充分调动保险公司的积极性。保险公司要根据不同人群的不同需求制定多样化的保险产品，在设计产品时要考虑到层次丰富的条款、明确的健康管理特点和高技术含量的保障等。五是鼓励保险机构与护理机构相互合作。
全国政协委员、中国人民保险集团董事长吴焰：
充分发挥保险功能完善精准扶贫机制
本报记者付秋实
为充分发挥保险功能完善精准扶贫机制，服务推进国家扶贫开发战略，全国政协委员、中国人民保险集团董事长吴焰建议进一步完善农业保险保障体系，把精准扶贫落实到发展生产上。鼓励保险机构针对贫困地区开发保价格、保收入的农产品价格保险和特色农险产品，进一步扩大财政对农业保险保费补贴规模和范围。进一步创新救助资金发放方式，把精准扶贫落实到防止因病致贫返贫上。进一步扩大政府购
